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本文目录一览

• 1，怎么自己创建风控体系
• 2，制造业是怎么做风控的
• 3，如何建立P2P平台的风险控制体系
• 4，p2p平台风控体系如何建立 主要包括哪些方面
• 5，如何建立内控及风险管理体系

1，怎么自己创建风控体系

内控包括风控，内控包括内部环境、风险评估、控制活动、信息活动与沟通、内部监督。内控更全面更系统。而风控指控制企业财务损失风险。固有风险是当你设定好一个目标后还未开展任何风控活动就面临的所有潜在风险。剩余风险就是当你设定好目标后，认识了潜在风险，那么通过一系列的控制活动来降低、规避、转嫁这些潜在风险后还有未能被控制的潜在风险。这个一系列的控制活动中对自身（企业内部）进行控制的称为内部控制。内部控制与风险管理的既有区别又有联系。从理论发展以及社会实践角度看，内部控制与风险管理逐渐走向融合。两者的构成要件以及目标要求极为相似，都是注重于发展战略、市场运行、财务管理、法律规范以及经营管理等方面的内容。实际上，风险管理与内部控制的内容是相互交叉、相互融合的，二者相辅相成、密不可分。

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2，制造业是怎么做风控的

制造业企业风控体系的建设方法（一）加强风控体系的制度建设。制造业企业的风险控制体系建设是保证自身运营管理不受风险影响的重要保证，企业首先需要从加强制度建设入手。企业在进行制度建设之前需要对企业现有的经营模式和财务活动情况进行分析，确保风控体系能够适用于企业的各个运营环节。同时，企业需要加强风险预警机制的建立和使用，及时对企业的风险进行提前的防控。风险预警机制需要在企业充分理解国家政策导向的基础上建立，还需要对制造业整体的风险水平有足够的了解并掌握企业容易遭受的风险类型和产生风险的薄弱环节，能够提前预防企业在经济市场中遭遇的风险。企业需要根据以往的财务信息总结企业存在的风险并确定风险预警指标，实时对企业的财务活动进行监控并对异常的财务数据做出快速的反应。（二）完善企业的资本结构。制造业企业的资本结构是影响风险防控工作的重要因素，企业为了推动风控体系的建设就必须加强对资本结构的完善。制造业企业首先需要加强对组织结构的协调，包括对原料采购、制造以及销售等负责部门的职能控制，建立统一标准的财务制度和收支中心来负责企业整体的财务活动。企业也需要合理控制自身的债务融资比例，对财务风险特别是筹资风险进行控制，根据企业的运营情况和自身的债务承受能力选择对应的融资方式。企业需要加强自身的决策能力，分析各种融资方式对应的资本结构以及企业所要面临的债务和风险，防止过重的债务影响企业的资金周转，在相同的条件下选择负债比例较小的融资方案，通过不断优化企业的资本结构来保证风控体系能够顺利的建设和应用。风控体系（三）提高企业的运营管理能力。
一个企业的运营管理能力是保障其发展质量的关键，对于制造业企业来说也是建设风控体系的重要基础。企业运营管理能力的提高要通过管理人员的素质和工作能力的提高来实现，因此，管理人员需要加强自身的风险意识和工作素养，掌握有效的管理方法，提高对企业运营流程的认知程度。管理人员同时需要提高自身的审计能力，对企业各个时间段以及各个环节的财务信息进行统计和分析，帮助企业掌握自身的运营管理状态以及存在的问题。企业的运营管理需要基于权责分立的制度进行，对企业的经济活动都进行详细的记录，避免违规行为的发生。企业还需要提高自身的工作水平，并对各项设备的使用、折旧和更新等活动进行控制，不断创新产品和提高运营管理能力来增强发展的动力，降低企业遭遇财务风险的可能。（四）优化财务监督和内部控制。财务监督和内部控制是制造业企业风控体系中的重要内容，企业需要优化财务监督和内部控制的应用。企业需要创新财务监督的工作模式，在开展风险防控的基础上对企业的重点运营环节以及财务活动定期进行监督，根据企业的发展规划明确监督目标。企业同时需要充分利用内部控制来进行风险的防控，充分收集财务信息和各个部门的管理活动状态，提高自身的核算水平后具体规划企业的运营管理工作。财务监督和内部控制可以有效的结合起来进行风险防控，在信息系统的帮助下加强对企业风险的分析，能够确定企业潜在的风险并利用相关的措施提前预防，对因工作行为不完善而导致风险产生的情况进行严肃的处理，提高企业风险预防和处理的速度和质量。

3，如何建立P2P平台的风险控制体系

网贷行业的风险控制体系包含几个部分：1. 资金运作风险资本运作风险涉及的方面比较多，一般为运营作为主要调控对象，从融资成本、资本效益实际、资本调度风险等实际操作来添加相关的应急措施；（可优先选择数据分析专长类别的运营进项）2. 客户风险（资本入口风险）资本入口风险一般指的就是融资风险，按照以往的网贷相关数据初步统计，2015年往前，也就是相当于在2008年到2014年4年的期间，很大一部分的平台跑路都是因为直接或者间接的资本入口群体产生的；（条件允许，可进行客户分类处理机制及相关判定措施）3. 资本出口风险资本出口按照业务类别可以分类为：①消费金融；②传统民间借贷；③产业链金融；④扩展类别金融等；根据产品项目的使用及相关操作模式，又有不一样的细节划分。（具体风控方式为：①通过拓展产品类别来降低资本运作时的运作风险，前期可进行相关的风险判定；②初步建设风控机制时，应考虑到以人为本，以市场作为选择的市场区域调控；③第一产品作为一个比较紧要的资金操作对象，向对应的在人才配给和相关的配套措施应进行细化措施，可能的话可以设定风险巡查职位，以充当二次风险门槛，降低因为一重风控所带来的细节风险；④一般的风控人员习惯性的使用模板完善，再进行风险模式的复制，对于多样化的市场，这是一种不合格的做法，可以通过就职人员的选择初期，附加市场调查岗位。）以上为风险控制机制建设部分相关注意事项，内容太多.......手酸。

我国至今没有对民间开放小银行的注册登记，所以中小企业的融资问题得不到解决。在这种条件下放开民间借贷是解决中小企业融资难的唯一出路。目前在中国的p2p借贷有两种模式，一种是线上服务，网站作为中介平台，借款人和出借人通过其网站竞拍交易，以拍拍贷等网站为代表；一种是线下模式，致力于打造p2p小额信贷理财，指投资者通过p2p平台，将手中的闲置资金直接借给微小企业主、大学生、工薪阶层和贫困农户，并获取一定利息收益的理财模式。网络仅提供交易的信息，具体的交易手续、交易程序都由p2p信贷机构和客户面对面来完成。这种模式的代表是钱袋儿网。相关专家认为，p2p小额贷款中可能发生的个人信用风险有三方面：一是有人利用虚假身份作为借款人发出贷款申请；二是借款人***是真实的，但商业计划书是虚假的，在计划书中宣称自己即将从事的商业活动能够足够还款，但其实却在高消费；三是借款人可能借新款还旧债。p2p小额信贷理财模式对于投资人来说，虽然收益率可观，但潜在的风险确实难以估计。国内知名网贷平台——钱袋儿网认为：控制借出人的放贷风险是我们最重要的职责。我们之所以专注于中小企业贷款，是因为中小企业贷款人一般都有增值预期，因此还款能力较强。相比较而言，个人消费贷款的往往缺乏还款保障，风险过大。对于中小企业贷款，我们采取了以下措施来降低坏账风险：
1、“小额贷款”：我们给借款用户只提供短期拆借申请，借款期限不许超过12个月，避免由于经济环境变化引起的长期风险。
2、“稳定性测试”：我们要求借款用户必须至少在一个市场的同一摊位稳定正常运营，并按期支付租金和管理费，并且有稳定的现金流水。我们认为：通常这样的用户已经具备较为稳固的客户基础，违约成本较高，不会因为躲债而轻易搬迁。
3、“分期还款”：借款超过1个月以上的用户必须每月按照等额本息等方式还款以降低风险。
4、“审核跟踪”：对于每一个用户，我们将进行现场审核，贷后定期回访，以确保。

4，p2p平台风控体系如何建立 主要包括哪些方面

加强团队和组织架构的建设　　p2p平台的安全稳健运营在很大程度上与平台技术团队、风控团队等团队有关联，同时与负责业务开拓、审计监督等部门关联。风控体系的建立离不开团队和组织架构的建设。因此在团队建设和组织架构的优化方面，p2p平台需要予以足够的重视。优化审批流程　　p2p网贷平台作为信息中介服务平台，为资金需求者的融资借贷需求和投资人的投资理财需求提供平台进行信息交流和撮合匹配。在这个过程中，资金需求者所发布的借款需求需要经过平台的贷款审批流程。审批流程是否足够严格和科学，　　关系到了借款申请人能够顺利得到贷款，关系到平台的运营风险，关系到投资人的投资风险。所以，优化审批流程是风控体系建设的一个重要方面。p2p 平台需要合理设计贷款审批流程，通过资信调查、资料录入、初审、评级估算、终审决策等程序确保风险控制和管理。完善贷后管理流程　　贷后管理也是风险管理与控制的一个重要层面，通过对贷款进行检查和监督，对于异常变动的业务或其他状况予以风险预警，以便及时作出调整和采取相关风控手段。此外，贷后管理也涉及催收环节。对出现逾期等项目进行催收，防止违约损失的发生和进一步扩大。建立完善的信用评级体系　　建立完善的信用评级体系，有助于平台对借款人的信用状况进行更加清晰地了解和把握，从而更好地控制风险。目前，利用大数据等互联网技术来完善信用评级技术是部分p2p平台的研究重点，主要目的就是为了提高风控能力。健全风控体系的建设、不断提升风控能力是众多p2p平台的目标，也是保证其运营安全稳健性的基础。随着p2p网贷行业内行业竞争逐渐加剧、行业洗牌极速、行业监管趋于明朗等趋势增强，风控能力对平台的生存与发展将会产生越来越大的影响。

1、专业的风控团队和操作标准专业的风控团队和操作标准是风控体系中必不可少的，有专业的风控团队和部门，才能明确职责所在，各司其职；有规范的操作标准，才能让按章办事，避免运营过程的混乱。在这些团队中包括了信用审查部门，主要对个人资料及征信的全面核查;还包括了资产评估部门，严格评估抵押物的市场价值及归属权，控制抵押率保持在合理范围;此外，还有相关政策部门，及时了解相关法律法规，避免违法，同时也确保每一项理财产品项目合法合规;风控体系中还少不了实地考察的部门，主要对每笔贷款现场进行尽职调查。另外，专业审批人员也是不可少的，主要是对工作证明与收入流水、连带资产证明、征信报告、还款来源证明等，核实借款者的基本信息。
2、账户管理、逾期催收除了贷款前的风险调查外，借款过程以及借款到期后风控也应该到位，小额信贷业务不可避免会有一部分客户出现逾期及坏账，这就需要催收。催收有不同的方法和策略，这就需要相关部门有所把握，并采取不同的催收策略，以保证总体的风控水平，这部分工作也是风控的重要内容。此外，相关风控人员还会对部门客户、企业进行追踪，若有任何风险信号出现，立刻调整信贷政策。
3、风险准备金风险准备金是平台从借款项目中抽取一定比例的借款存在准备金账户中，借款项目如出现还款逾期，第三方担保履行职责出现风险时，风险准备金能用以支付用户本金，尽可能降低投资者的损失。现在很多的平台的风控体系中都少不了这个风控手段。
4、第三方资金托管委托具有中国人民银行颁布《支付业务许可证》的第三方支付机构进行资金托管，保证资金投向透明、安全。p2p风控体系是一个整体，缺少任何一环都可能让风控的实力减弱，除了以上的一些方面外，个别平台还有资产抵押担保、分期还款、融资担保机构担保、创新信审体系等方面，当然还有例如木融宝这样质押模式的平台，这一类是比较安全的。此外，风控体系中还少不了网贷系统的安全维护体系，以防止黑客攻击、账户资料泄露、资金盗取等。

5，如何建立内控及风险管理体系

　　企业内控建设实务 　　-------------------------------------------------------------------------------- 　　企业内控建设应当以经营的效率与效果为主导目标，以财务报告可靠、资产安全与经营合规为三个保障目标，在此基础上，建设实务将围绕内控组织的设置与内控建设的五要素展开。

（1）内部控制组织 　　组织是体系运行的基本保障。通常的内控组织包括董事会与经营层两个层面，强调内部控制的建设与实施是董事会的责任，并且下设审计（风险）管理专门委员会加强管理。此外，内控组织的设置特别强调经理层是企业内控建设的具体实施者与责任人，各经营管理部门按照职能归口进行内部控制的建设与实施。其中，是否设置专职的内控部门是企业界关注的焦点，通常的设置方式包括三种： 　　方式一：单独设置内控部门。优点是有利于提高内控建设的初期推动效率，缺点是内控部门与经营管理部门割裂，未能很好地体现内部控制责任与经营管理责任的融合。此方式在金融类企业普遍应用，对于实体经济体，通常不设置专职的内控部门。
方式二：由内部审计部门牵头负责内控工作。优点是待体系初建完成且运行平稳后，内部审计作为内控的监督部门，可以立足于公司整体牵头协调各部门定期进行内部控制的自我评价，并且持续完善内控体系的建设。缺点是国内企业内审部门往往人才匮乏，在内控建设的初期独立当此重任可能力不从心。
方式三：在内部控制建设集中期设立内部控制建设办公室，该办公室从各主要部门抽调人员专职从事内控体系建设工作，待体系正式运行时，办公室解散，人员归位到各经营管理部门，且牵头职能也归位至内审部门。此方式的优点是可以集中各部门力量完成内部控制的体系化建设，待体系平稳运行后，相关人员回到经营管理部门的骨干岗位上，有利于促进各经营部门对内部控制体系的理解，有利于内控与经营管理的融合。实践表明，对于管理基础弱的实体经济企业，采取方式三的内控推行效果较佳。
当然，组织的设置没有一定之规，企业应当依据自身的特点设置内部控组织，明确相关的管理责任。

（2）内部环境的诊断与完善 　　内部环境是企业内部控制建设与运行的载体，企业在建设内部控制机制时，首先要诊断与完善内部环境。
一方面，内部环境的完善可以为控制活动的设计与运行奠定基础，另一方面，内部环境的诊断可以加强控制活动与内部环境的匹配性，有利于控制活动的顺畅运行。
通常，内部环境的诊断与完善包括六个方面的内容：治理结构、机构设置、权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化。其中，机构设置、权责分配与内部审计的定位三个方面必须先行完善，后续的控制活动设计与运行才会顺畅。治理结构、人力资源政策与企业文化三个方面，可以伴随控制活动的运行同步完善。

（3）动态的风险评估 　　风险评估是内部控制体系化建设的重要表现，是后续内控措施设计的重要依据。根据成本效益原则，企业应当针对评估的重要风险强化内部控制措施，有效降低风险。对于次要风险，企业应当简化控制活动与流程设计，承担相关的风险，体现经营的效率与效果为主导目标的内控建设理念。
风险评估包括风险辨识与风险评估两个阶段。在风险辨识阶段，企业应当围绕内部控制目标识别影响目标实现的不确定性因素，辨别企业风险并进行分类，形成企业的风险管理库。通常，企业的风险可以划分为战略风险、市场风险、运营风险、财务风险与法律风险五类，并在此基础上进一步细分。在风险评估阶段，企业应当运用二维风险评估坐标图，从破坏性与发生频率两个维度评估风险，并将风险点界定为重大风险、中风险与低风险。企业应当依据行业特点与目标设置等确定风险评估的标准，评估标准应当注意定量与定性标准相结合。
在实务中我们强调，处于不同行业的企业，或是同一行业的不同企业，或是同一企业处于不同的发展阶段，其风险评估结果各不相同。为此，企业应当至少每年评估一次风险，及时发现新环境、新业务带来的新风险，动态地调整风险评估结果，进而动态地调整控制活动规范，让原本静止的内控制度动起来，始终踏上企业发展的节奏。

（4）控制活动的设计 　　控制活动是内控体系实施的核心要素，企业在规范控制活动的过程中，应当形成内部控制政策与程序手册（下简称内控手册）。
企业在设计控制活动时，应当树立与经营管理活动相融合的设计理念，首先界定企业的控制活动循环，然后将内部控制措施嵌入控制活动中，完善经营管理活动的制度流程设计，形成企业的内控手册。内控手册分模块设计，每一模块一般包括五个方面的内容： 　　第一，管理目标。围绕内部控制的目标，企业在设计内控手册时，首先应当明确控制活动的管理目标。例如采购付款循环，其管理目标应当包括保障物资供应、提高采购效率、降低资金占用、控制采购成本、保证核算准确等。
第二，管理机构及职责。该部分将控制活动涉及的组织及职责清晰界定，以确保后续流程运行的顺畅性。
第三，授权审批矩阵。该部分应当明确控制活动涉及的所有权限在董事会、经理层与各职能部门间的划分，并且明确各级审批责任。
第四，控制活动要求。该部分一般以制度文本的形式书写，明确控制活动各控制环节的内控要求，作为相关经营管理流程设计的基础。
第五，比照上述几部分，各经营管理部门应当重新梳理与完善业务流程，针对关键风险点强化控制措施，确保组织职责、授权审批、内控要求落实到经营流程中，保证管理目标的实现。
在内控手册的设计过程中，特别强调与企业现有的经营管理活动相融合的设计理念，切忌脱离原有制度流程设计孤立的内控手册，以避免实务中业务部门仍参照原有流程、内控手册则束之高搁的现象。

（5）信息与沟通贯穿始终 　　信息与沟通是指在内控建设中，保证在恰当的时机让恰当的岗位获取适当的信息。信息与沟通的设计应当贯穿于内部环境、风险评估与控制活动的始终，例如风险评估报告的报告程序，控制活动中的控制文档设计，都体现了信息与沟通要素的建立与健全。

（6）内部监督手段。
内部监督置于五要素之末，是内控管理闭环的体现。为此，内部监督也可以视为五要素之首，是内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通要素持续完善的基础。内部监督手段包括风险预警、内部评价与绩效考核，三者缺一不可。
风险预警是较新的管理工具，通过预警指标的报告与跟踪，可以突破企业传统的内部审计在时间与空间上的限制，运用现代企业高效的信息集合手段，帮助管理层从浩如烟海的数据中提炼关键信息，捕捉企业易于忽略或是下级管理者企图隐瞒的临界数据，及时发现并采取措施防范风险。风险预警系统的设计包括选择指标项、设定临界值、跟踪分析报告与修正临界数据四项工作。企业应当结合自身的行业特点与管理重点设定风险预警指标，并且逐步积累临界值。
内部控制的自我评价是基本规范的要求，也是管理审计的重要组成部分。内部评价手段完善的关键是建立评价标准与评价流程，明确内控缺陷的认定标准，规范评价报告。
此外，绩效考核强调将内部控制建设与运行的有效性纳入企业的绩效考核， 以促进内控体系的实施。

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